• realizzare operazioni di acquisto, costruzione o ristrutturazione della prima o della seconda casa di proprietà.

A condizionare fortemente le caratteristiche operative del mutuo casa a tasso variabile sull’Euribor di BNL è la presenza di un costo del denaro indicizzato per l’intera durata della transazione, calcolato sull’Euribor, a sua volta maggiorato di uno spread concordato tra le parti sulla base dell’estensione complessiva dell’operazione.

Come conseguenza di questa caratteristiche, il piano di ammortamento (della durata massima di 30 anni) sarà costituito da rate di importo non costante, poiché dipendenti dal trend assunto dai parametri di riferimento dell’indicizzazione, che potranno pertanto condizionare positivamente o negativamente gli importi delle rate del programma di rimborso.

Per quanto concerne le altre caratteristiche, si nota:

• la presenza di un limite di finanziabilità pari all’80% del costo di costruzione o del valore di acquisto,
• l’abbinamento del mutuo con una serie di prodotti di tutela, sull’immobile contro i rischi di incendio e di scoppio, e sul mutuatario contro i pericoli di perdita della propria capacità di regolare rimborso del capitale in seguito a infortuni o malattie.

In tutte le filiali dell’istituto di credito, e sul sito internet della banca, sono a disposizione i fogli informativi di prodotto, con maggiori dettagli sulle condizioni applicate.

La particolarità del mutuo a tasso misto consiste nel fatto che il cliente può decidere se calcolare il proprio piano di ammortamento del mutuo in base al tasso fisso o al tasso variabile e fissare uno spazio temporale dopo il quale rivedere la propria decisione e passare dal tasso fisso a quello variabile o viceversa.

Il mutuo in questione può avere una durata che può variare da un minimo di 10 sino a 20 anni.

La rivisitazione del tasso applicato al mutuo, e dunque il passaggio da fisso a variabile o da variabile a fisso può avvenire con cadenze di due, cinque o dieci anni, in funzione della scelta che ciascun cliente è chiamato ad effettuare al momento della stipula del mutuo.

Alla scadenza di ciascuno di tali periodi è offerta la possibilità di rivedere il tasso alle condizioni di mercato in vigore in quel momento, con la libertà di scegliere quello più conveniente fra un tasso fisso oppure variabile.

I documenti richiesti per accedere ad un mutuo BancoPosta sono:

Documenti personali:

• documento d’identità
• tessera sanitaria
• certificato di residenza
• certificato di stato di famiglia
• certificato d’iscrizione all’albo (solo per i liberi professionisti)
• estratto aggiornato dell’atto di matrimonio (con annotazione del regime patrimoniale)

Documenti di reddito:

• copia ultime due buste paga o ultimi due cedolini di pensione
• copia dell’ultimo Mod. 101/201/CUD o 730/Unico

Documenti dell’immobile (nel caso il mutuo sia richiesto per acquisto):

• copia dell’atto di provenienza dell’immobile
• copia dell’atto preliminare di compravendita (compromesso)
• copia del certificato di abitabilità (licenza di occupazione o d’uso)
• planimetria

Documenti dell’immobile (nel caso il mutuo sia richiesto per ristrutturazione):

• copia dell’atto di provenienza dell’immobile
• dettaglio delle spese di ristrutturazione
• copia del certificato di abitabilità (licenza di occupazione o d’uso)
• planimetria

Il prodotto 2in1 integra entrambe le tipologie di mutuo in un’unica soluzione.

Il mutuo 2in1 si caratterizza per avere un tasso variabile per i primi due anni del piano di ammortamento del mutuo per poi passare al tasso fisso il cui valore è determinato e bloccato già al momento della stipula del mutuo.

Con il mutuo di Findomestic è possibile richiedere una somma di importo massimo pari all’80% del valore dell’immobile.

La somma potrà essere rimborsata in un periodo variabile da 10, 15, 20, 25, 30 anni.

Nel caso si scelga una durata oltre i 30 anni l’importo massimo erogabile è 250.000 euro ed il mutuo può essere concesso esclusivamente per l’acquisto della prima casa.

Il mutuo può essere richiesto esclusivamente per acquistare un immobile da adibire ad uso residenziale; non può pertanto essere concesso per esigenze commerciali o diverse da quelle personali del richiedente.

Per maggiori informazioni è opportuno leggere i fogli informativi di prodotto a disposizione in tutte le filiali dell’istituto di credito, e sul sito internet della banca.

La finalità della concessione dei Mutui Inpdap 2012 è

• rivolto solo l’acquisto della prima casa, 
•  l’importo non deve essere superiore a 300.000,00 euro 
•  la durata andrà, da un minimo di 10 anni ad un massimo di trenta.

I destinatari di tali prestiti o mutui, sono gli iscritti alle gestioni INPDAP da almeno tre anni presso il Fondo credito.

Il tasso di interesse legato al mutuo INPDAP è un tasso fisso, stabilito attualmente intorno al 3.75% per l’intera durata del piano di ammortamento. 

Per chi sceglierà il tasso variabile, il tasso sarà 3.50% per il primo anno, e poi  sarà calcolato in base alle variazioni dell’Euribor a 6 mesi, calcolato sulla base di 365 giorni.

I vantaggi dei mutui offerti dall’Inpdap stanno proprio nei tassi, che sono molto agevolati.

Il nuovo regolamento prevede che essi siano accessibili anche da parte dei figli di coloro, che sono iscritti al Fondo di credito.

Ci sono poi graduatorie provinciali rinnovate ogni quattro mesi, nel caso in cui i fondi messi a disposizione dall’ente stesso, non siano sufficienti a fare fronte alle richieste dei potenziali mutuatari.

Per maggiori informazioni è opportuno leggere i fogli informativi di prodotto a disposizione in tutte le filiali dell’istituto o sul sito Inpdap.

Con mutuo a tasso variabile con tetto massimo di Banca Sella, mutuo cap, il cliente potrà effettuare le operazioni immobiliari restituendo il capitale nel corso di un piano di ammortamento, contraddistinto da rate di importo variabile nel tempo, ma pur sempre comprese al di sotto di un limite massimo all’apprezzamento mensile, che costituirà la soglia di estrema onerosità della transazione, consentendo pertanto al mutuatario di non rischiare di attraversare fasi di eccessivo rincaro dell’importo delle rate stesse.

Attraverso il Mutuo Rubino Banca Sella eroga un importo pari a un massimo dell’80% del valore dell’immobile oggetto del contratto, con una durata del piano di ammortamento che dovrà essere compreso tra un minimo di 10 anni e un massimo di 30 anni.

E’ possibile sempre procedere a estinzione anticipata del debito residuo, senza pagamento di alcuna penale.

Mutuo Rubino può essere integrato con una serie di coperture assicurative sulla malattia, l’infortunio o la perdita dell’impiego, e come lo stesso prodotto creditizio possa essere utilizzato per traslocare in Banca Sella un finanziamento in corso di ammortamento presso altre banche.

Per maggiori dettagli sulle condizioni applicate, sono a disposizione i fogli informativi di prodotto nelle filiali dell’istituto di credito, e sul sito internet della banca.

Il mutuo Pomodoro è un finanziamento a medio lungo termine il cui rimborso viene garantito da una ipoteca sull’immobile.

Il mutuo può essere finalizzato all’acquisto, alla costruzione o alla ristrutturazione, da parte del richiedente, dell’abitazione principale.

Inoltre può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità.

Risulta possibile abbinare al mutuo un tasso fisso, uno variabile oppure entrambi scegliendo la tipologia di mutuo a tasso misto.

In ogni caso il rimborso avviene mediante pagamento di rate periodiche comprensive di capitale e interessi, è possibile ottenere una somma di denaro pari all’80% del valore dei beni ipotecati.

Tale percentuale può essere elevata fino al 100% qualora vengano prestate, da parte del cliente, delle garanzie aggiuntive (ad esempio: fideiussioni bancarie, polizze di assicurazione).

La durata massima del mutuo Pomodoro è fissata in 25 anni e la periodicità delle rate di rimborso può essere Mensile, Trimestrale o Semestrale secondo la scelta del cliente.

L’istruttoria ha una durata di 45 giorni.

Per maggiori informazioni è opportuno leggere i fogli informativi di prodotto a disposizione in tutte le filiali dell’istituto di credito, e sul sito internet della banca

Il mutuo Unicredit con Opzione Sicura è dotato di un’opzione sulla forma tecnica del tasso: una caratteristica che permetterà al mutuatario di poter passare dall’applicazione del tasso fisso (con rate costanti) al tasso variabile (o viceversa), modificando così l’impostazione di onerosità del proprio mutuo, e potendo in tal modo accompagnare la clientela nel soddisfacimento dei propri convincimento in termini di indicizzazione o meno degli importi delle rate.

Oltre alla opzione di flessibilità, il mutuo Unicredit con Opzione Sicura presenta un’opzione denominata “Tagliando” (ordinario o straordinario), grazie al quale monitorare in maniera puntuale il trend della rata e dei tassi di mercato. Una opzione che pertanto controllerà l’andamento dei valori di mercato, permettendo al cliente di esercitare la prima delle due opzioni appena ricordate in tempestività.

Il mutuo Unicredit con Opzione Sicura è disponibile per importi minimi di 30 mila euro, fino a importi massimi pari all’80% del valore commerciale dell’immobile (stabilito come il minore tra il prezzo di acquisto e quello derivante da perizia tecnica dell’istituto di credito), con durate del programma di ammortamento tra i 5 e i 30 anni, e opzione di allungamento dell’estensione della transazione per altri 5 anni.

In tutte le filiali dell’istituto di credito, e sul sito internet della banca, sono a disposizione i fogli informativi di prodotto, con maggiori dettagli sulle condizioni applicate.

L’aliquota base per la cosiddetta prima casa, l’abitazione principale, è fissata al 4 per mille ma questa soglia può venir variata da ciascun Comune fino a un massimo di due punti.

Ogni Comune italiano potrà decidere di abbassarla sino al 2 per mille o innalzarla fino al 6 per mille.

Aliquote maggiori sono previste per le seconde e terze case, appartamenti di proprietà come la casa delle vacanze o abitazioni cedute in affitto: in questo caso i proprietari si troveranno a pagare un’aliquota fissata al 7,6 per mille e, anche qui, ciascun Comune avrà libertà di innalzare o ridurre questa soglia di 3 punti al massimo (con un minimo di 4,6 per mille ed un massimo di 10,6 per mille dunque).

L’altra grande novità deriva dalla revisione del valore catastale degli immobili che, come si sa, è la base imponibile: questo cambiamento è stato dettato dal fatto che la grande maggioranza delle rendite catastali non viene adeguata ai valori di mercato del settore immobiliare ormai da decenni.

In questa operazione che, complessivamente, dovrebbe portare ogni proprietario di casa a sostenere una spesa superiore rispetto alla vecchia ICI sono però previste delle agevolazioni.

La Manovra prevede la possibilità di detrarre fino a 200 euro per la prima casa (cifra che verrà ridotta a 170 euro massimi a partire dal 2014) ed inserisce anche un bonus del valore di 50 euro per ogni figlio che viva ancora nella casa dei genitori e abbia meno di 26 anni, fino a un massimo di 400 euro. Queste detrazioni sono indipendenti dal calcolo del reddito familiare.

Oltre alle case saranno interessati dall’IMU anche tutti gli immobili di proprietà e, per quanto riguarda il valore catastale, l’adeguamento sarà il seguente:

• immobili in Classe A (abitazioni) – valore moltiplicato per 160 invece che per 100;
• immobili in Classe A10 (studi e uffici) – valore moltiplicato per 80 invece che per 50;
• immobili in Classe C1 (negozi) – valore moltiplicato per 55 invece che per 34;
• alberghi, palestre e locali sportivi – valore moltiplicato per 60 invece che per 50.

Con il Mutuo Cambio Scelta della Banca Crédit Agricole offre la possibilità di adattare il finanziamento all’andamento del mercato. 

Il mutuatario avrà la possibilità di scegliere tra un tasso fisso ed un tasso variabile, ogni due anni.

Le modalità di variazione non comporteranno spese aggiuntive e variazioni di spread.

Il mutuo Cambio Scelta della Banca Francese è gestito dalle filiali presenti in Italia, che semplificheranno la scelta della variazione, durante il piano di ammortamento, del tasso di mercato.

Così facendo verrà considerato, un prodotto destinato a chi vorrà una rata certa e fissa ed anche a chi vorrà variare le forme tecniche del tasso.

La finalità di acquisto del Mutuo Cambio Scelta è l’acquisto della prima casa ed la sua durata è variabile, da dieci a trent’anni.

Le spese accessorie legate alla stipula del contratto di mutuo sono: la pratica istruttoria.

Con una spesa di perizia immobiliare, compresa tra 200,00 e 300,00 euro massimo.

Si potrà scegliere di estinguere anticipatamente il debito residuo in qualsiasi momento e integrare il contratto di mutuo con una polizza assicurativa.

Per maggiori informazioni è opportuno leggere i fogli informativi di prodotto a disposizione in tutte le filiali dell’istituto di credito, e sul sito internet della banca.

L’importo che la BNL mette a disposizione è pari ad un massimo dell’80% del valore del bene acquistato. La durata del mutuo, invece, è variabile, e va da un minimo di 5 ad un massimo di 35 anni. Se si acquista la prima casa e per importi inferiori ai 250000 euro, sarà possibile prolungare la durata del mutuo fino addirittura a 35 o 40 anni, spalmando così nel lunghissimo periodo il capitale da rimborsare.

Per questa tipologia di mutuo il tasso è fisso, ed è determinato al momento della stipulazione del contratto. L’ammortamento avviene attraverso il pagamento mensile di rate composte in parte dall’importo prestato, ed in parte dalla percentuale di interessi maturata dalla banca.

Alle spese derivanti dagli interessi, inoltre, si aggiungono alcune spese di istruttoria e delle spese di perizia variabili a seconda del costo del bene acquistato.

Sarà possibile estinguere totalmente il mutuo in qualsiasi momento, senza il pagamento di alcuna penale.

A queste spese si possono aggiungere, facoltativamente, quelle di una polizza in grado di proteggere il vostro investimento qualora foste impossibilitati a garantire la regolare restituzione del mutuo.

Per ottenere il mutuo è necessario presentare, una documentazione accurata, contenente la situazione dell’immobile e degli interessati dall’operazione, alcuni dati anagrafici e alcuni dati inerenti la situazione lavorativa dell’interessato e del suo nucleo familiare.

E’ utile consultare attentamente i fogli illustrativi reperibili sul sito internet dell’istituto cosi’ come presso ogni sua filiale per avere maggiori dettagli sulle condizioni applicate, prima di sottoscrivere qualsiasi tipo di contratto.

Il finanziamento per surroga a tasso variabile permetterà infatti al cliente dell’istituto del gruppo Barclays di modificare la forma tecnica del tasso di interesse trasformandola in variabile, indicizzata all’Euribor di periodo, e pertanto in grado di consentire al cliente del gruppo la possibilità di beneficiare di andamenti positivi nei tassi di mercato, con potenziali deprezzamenti negli importi delle singole rate.

Però essendo un mutuo a tasso di interesse variabile, il cliente dell’istituto di credito dovrà valutare e sostenere la possibilità che l’andamento dei parametri di indicizzazione di mercato non sia così favorevole e che, anzi, sia significativamente portato al rialzo, con conseguente aumento dell’importo delle rate costituenti il piano di ammortamento di riferimento contrattuale.

Per quanto concerne le altre caratteristiche del prodotto, ci sono la presenza di una durata del programma di rimborso che oscilla tra un minimo di 10 anni e un massimo di 35 anni, con la possibilità di estinguere anticipatamente il debito residuo in qualsiasi momento lungo l’arco del piano di ammortamento, senza pagamento di alcuna penale per la cessazione del rapporto prima della naturale scadenza prevista nelle condizioni del contratto di mutuo

E’ utile consultare attentamente i fogli illustrativi reperibili sul sito internet dell’istituto cosi’ come presso ogni sua filiale per avere maggiori dettagli sulle condizioni applicate, prima di sottoscrivere qualsiasi tipo di contratto.