Con la fine di marzo e quindi la chiusura del primo trimestre 2009, molte banche adeguano i parametri sui quali vengono calcolate le nuove rate, da aprile in poi.

Per quanto riguarda i tassi, nel primo trimestre l’Euribor 3 mesi, ha registrato una media del 2,01% contro il 4,21% del trimestre ottobre-dicembre e il 4,98%, raggiunto fra giugno e settembre. Questo vuol dire che la rata di aprile di un finanziamento da 100mila euro indicizzato appunto ai tassi registrati nei primi tre mesi del 2009 (+1% di spread) potrà risultare meno cara in media del 20% rispetto ai pagamenti effettuati lo scorso autunno. Ancora più basse sono in teoria le rate dei prestiti legati alla media mensile dell’Euribor, un parametro che però ha già permesso nei mesi precedenti un più rapido adeguamento al ribasso degli importi da versare (e che in generale rende la rata più volatile anche in caso di picchi al rialzo).

Il discorso, naturalmente, può anche essere visto in un’ottica opposta: chi stipula in questo momento un mutuo a tasso variabile deve mettere in conto che i tassi non resteranno su questi livelli in eterno e valutare bene la scelta soprattutto sulla base del proprio reddito disponibile. Sui nuovi mutui, inoltre occorre considerare che le banche hanno rivisto al rialzo gli spread, annullando in parte i benefici derivanti dal calo dei tassi di interesse.

Fonte:IlSole24ore

L’Euribor a tre mesi si è attestato all’1,663% al fixing odierno dall’1,687% di ieri.

In calo anche le scadenze ad una settimana e quella a sei mesi: la prima è stata fissata oggi all’1,009% dall’1,054% e la seconda all’1,8% dall’1,817%.

Il taglio dei tassi di riferimento, che giovedì scorso hanno toccato il minimo record dell’1,5%, ha provocato la caduta verticale anche dell’Euribor a un mese, all’1,36%, e di quello a una settimana, attualmente all’1,09 per cento.

La Banca d’Italia, rileva che i tassi sono scesi sotto il 5%, valore minimo da oltre due anni; inoltre, sempre a gennaio il tasso medio sui nuovi prestiti bancari alle famiglie è sceso al 4,78% dal 5,08% di dicembre, mentre il tasso Taeg è sceso al 4,89% (dal 5,18% di dicembre). Le famiglie, infatti chiedono sempre di più mutui a tasso variabile: nei primi due mesi del 2009 le richieste, secondo le rilevazioni di Mutuionline, sono quasi raddoppiate passando dal 17,2% di fine 2008 al 39,7 %.

Sono le stesse banche a spingere sul variabile, applicando invece spread più elevati, anche dal 2% in su, sui mutui a tasso fisso. Le banche, infatti, acquistano la maggior parte del capitale con cui finanziano la propria attività sul mercato interbancario a breve termine, quindi pagando un costo pari al tasso Euribor, mentre le rate dei mutui a tasso fisso sono calcolate tenendo conto degli indici Irs, anch’esso ai livelli minimi in questo momento (il ventennale è pari al 3,83 per cento). Tuttavia molti istituti prevedono che, una volta superata questa crisi, l’Euribor tornerà a salire anche oltre il 4%, e quindi temono in futuro di ricavare dai prestiti a tasso fisso meno di quanto dovranno spendere per acquistare il denaro per i finanziamenti: da qui, la scelta di scoraggiare i mutui a tasso fisso.

Le banche, inoltre, chiedono sempre più garanzie a chi vuole accendere un mutuo, dalle fideiussioni alle coperture assicurative. E sono sempre meno frequenti le concessioni di finanziamenti per acquistare la casa fino all’80% del valore: per coprire una percentuale più elevata si ricorre in misura sempre maggiore alle assicurazioni che tutelano le banche per il restante 20%.

Fonte:IlGiornale.it

L’Euribor 3 mesi è sceso all’1,85%. Si tratta del nuovo minimo storico. L’Euribor ad un mese è sceso a 1,55%.

Si tratta di valori inferiori al tasso di policy delle Bce (2%) e che esprimono le attese di un nuovo taglio al costo del denaro nel mese di marzo.

Il taglio previsto dagli analisti è di almeno 50 punti base sebbene i tassi Eonia scontino 75 punti base. Ai tassi Euribor sono indicizzati mutui immobiliari, prestiti commerciali e bond.

L’Euribor a tre mesi, il tasso che le banche utilizzano come base per i mutui a tasso variabile, è sceso oggi all’1,91% dall’1,93% di ieri, segnando il nuovo livello più basso dall’introduzione dell’euro.

Secondo i dati rilevati dalla European Banking Federation, l’Euribor a una settimana invece è rimasto invariato all’1,36%.

Il minimo storico toccato all’ 1,94% viene attribuito dagli analisti al fatto che la Banca Centrale Europea potrebbe tagliare il tasso di riferimento il mese prossimo, riferisce l’agenzia Bloomberg. A scendere sono anche l’Euribor ad un mese che passa da 1,65% a 1,63% e quello ad una settimana che tocca l’1,37%.

Scendono i prezzi delle case e anche i tassi di interesse, ma in compenso salgono gli spread applicati dalle banche.

Così, i nuovi mutui oggi possono essere anche meno convenienti di un anno fa.

Diversa, invece, la situazione per chi ha già stipulato un mutuo a tasso variabile: il calo dei tassi si è già tramutato in un risparmio tra i 150 e i 200 euro al mese. E la prossima rata dovrebbe essere ancor più conveniente.

L’Euribor è sceso al di sotto del 2%. Si tratta del livello minimo mai più toccato dal primo aprile 2004.

Cala così anche il livello dei mutui che pesano sulle tasche di molte famiglie italiane. E’ infatti proprio l’Euribor a tre mesi il tasso che le banche applicano tra loro sui prestiti trimestrali dei depositi e quindi quello sul quale vengono calcolati anche i mutui della casa.

L’Euribor a una settimana, secondo i dati rilevati dalla European Banking Federation, è rimasto fermo all’1,38% e quello a un mese è invece sceso dall’1,68% all’1,67%.

L’Euribor a una settimana è sceso all’1,383%, ben al di sotto del 2% fissato dalla Bce.

In calo anche quello a sei mesi al 2,086%, il minimo da luglio 2005.

Chi sceglie oggi il variabile attratto dal livello storicamente basso degli Euribor rischia di trovarsi un fardello assai pesante quando i tassi interbancari torneranno inevitabilmente a crescere.

Osservando le condizioni praticate dalle principali banche italiane rilevate dal broker Mutuionline si può avere un’idea più precisa del rincaro di queste ultime settimane: chi sceglie un finanziamento da 100mila euro a tasso variabile oggi paga in media alla banca uno spread dell’1,34% contro lo 0,98% di fine agosto, cioè il 36% in più; per chi preferisce il tasso fisso il ricarico è passato dallo 0,97% all’1,37% (+41%) e ha in parte riassorbito il drastico calo dei tassi Irs.

Paradossalmente va meglio a chi ha resistito nei mesi scorsi, quando l’Euribor aveva varcato la soglia del 5%, e che magari è pure riuscito con una rinegoziazione o una surroga a spuntare condizioni migliori. Questi “fortunati” si ritrovano non soltanto con tassi bassi, ma anche con un prodotto decisamente più competitivo rispetto a quelli che vengono immessi oggi sul mercato.

Saranno più leggere, in ogni caso, le prime rate del 2009 per una parte della clientela che ha scelto un mutuo a tasso variabile.
Incideranno le decisioni della Bce, che ha tagliato il costo del denaro in poco meno di tre mesi dell’1,75%, e, in parte, le iniziative del governo e delle singole banche. Questa è una delle poche conseguenze positive della crisi finanziaria, che ha spinto la Banca centrale europea, i governi nazionali e gli operatori a puntare su una maggiore concorrenza e su condizioni maggiormente sostenibili.

Non saranno molti, però, gli italiani che hanno sottoscritto un mutuo nel corso dell’anno che sta per finire e che potranno beneficiare dei recenti ribassi dell’Euribor, perché – spaventati dall’andamento dei tassi -  l’83% dei contratti stipulati nel 2008 sono stati a tasso fisso, mentre le sostituzioni varibile-fisso ha riguardato oltre il 40% dei nuovi contratti.

Fonte : ilsalvagente.it

Fonte : Sole24Ore