Mutuo Balloon
Il mutuo balloon, è un prodotto poco offerto dalle banche che in realtà risulta essere una valida alternativa da valutare nel momento in cui si decide di accendere un mutuo in quanto le rate semestrali o annuali sono interamente costituite dal pagamento degli interessi passivi. Il capitale viene restituito a scadenze più lunghe, ad esempio dopo 5 o 10 anni, o tramite versamenti periodici d’importo variabile.
Il mutuo balloon, risulta particolarmente adatto e conveniente per chi non ha un reddito fisso ed ha la necessita di poter gestire il prestito in base all’andamento dell’attività e in rapporto alle entrate e uscite monetarie (per esempio i lavoratori autonomi, che hanno una struttura delle entrate meno regolare e più concentrata in determinati periodi).
Chi opta per il mutuo balloon può amministrare liberamente la restituzione del capitale in base alle proprie entrate.
Il mutuo balloon è vantaggioso in quanto:
- è conveniente per chi gestisce capitali ed ha convenienza a sbloccare gli investimenti solo in determinati momenti;
- la mancata restituzione del capitale nelle rate periodiche consente a chi ha ricevuto il mutuo di investire il capitale e di percepire interessi attivi dal 100% del capitale;
- essendo composte solo dal pagamento degli interessi di mutuo le rate balloon sono meno onerose nel breve periodo rispetto a un mutuo tradizionale;
- se le clausole lo prevedono il mutuo può essere estinto anche anticipatamente tramite la restituzione del capitale;
- le penali di estinzione del mutuo sono inferiori rispetto ai mutui tradizionali.
Nel valutare il mutuo balloon, si devono considerare anche altre sue caratteristiche:
- il calcolo dell’ammortamento è meno standardizzato. Le banche sono costrette a gestire i mutui balloon con procedure dedicate, diverse da quelle automatiche dei mutui tradizionali;
- chi riceve il mutuo balloon deve possedere una capacità amministrativa e una gestione del proprio risparmio, tale da garantire la restituzione del capitale alle date prefissate;
- i rischi per la banca, come ad esempio la mancata restituzione del capitale, sono maggiori rispetto ai mutui tradizionali.