Garanzie Richieste
A fronte della concessione di un mutuo, le banche e gli istituti di credito richiedono alcune garanzie in grado di assicurare l’adempimento del pagamento delle rate da parte del mutuatario.
Quelle più diffuse sono:
- l’ipoteca.
E’ una garanzia reale, che in presenza di insolvenza del mutuatario, attribuisce all’istituto mutuante il diritto di espropriare e di vendere il bene ipotecato.
Esistono diversi tipi di ipoteca, la più comune, nel caso dei mutui, è l’ipoteca volontaria, iscritta con consenso esplicito, dal mutuatario sull’immobile che desidera acquistare o su qualsiasi altro bene del quale sia il legittimo proprietario, e che intende porre a garanzia del debito.
L’ipoteca giudiziale e ipoteca legale, vengono iscritte rispettivamente in virtù di una sentenza del giudice e di una norma legislativa; si tratta, di due forme di ipoteca che in genere ricorrono molto meno rispetto alla prima menzionata.
L’ipoteca perde valore nel momento in cui il debitore estingue il debito ad essa collegato. Una volta che il mutuatario ha terminato di pagare l’ultima rata del mutuo, automaticamente viene meno l’efficacia e la validità dell’ipoteca e nessun ente o soggetto potrà più servirsene per venire in possesso del bene su cui essa era stata posta.
- La fideiussione.
E’ una forma di garanzia personale, convenzionale o legale, prevista per agevolare la richiesta di credito da parte di soggetti che non offrono da soli le garanzie necessarie per ottenerli. Il creditore richiede che sia una terza persona a fare da garante per il soggetto mutuatario. La stipula, scritta, deve avvenire tra il creditore ed il fideiussore, cioè colui che si assume le responsabilità nel caso di inadempimento.
- Le polizze assicurative.
Gli istituti di credito possono richiedere la stipula di polizze assicurative, tra cui:
- polizza vita: a tutela di un’eventuale morte prematura del debitore;
- polizza incendio: con cui l’immobile viene garanito contro il rischio di un incendio;
- polizza multi rischi: un pacchetto assicurativo che copre contro il rischio di infortunio e malattia. Solitamente non è obbligatoria;
- polizza a responsabilità civile: tutela da possibili danni causati a terze persone per colpa della proprietà immobiliare.